$ 5 +
Как да инвестирате парите си: Ръководство за начинаещи?
Как да инвестираме парите си: Ръководство за начинаещи
Искате ли да научите как да инвестирате, но не знаете откъде да започнете? Съставихме това удобно ръководство за инвестиране за начинаещи за да ви постави на правилния път към защитата и увеличаването на вашите трудно спечелени пари.
Кой може да инвестира?
Да речем този въпрос: Кой може да инвестира?
Отговорът е много прост: Всеки!
Ние имаме този имидж в главите на инвеститорите, който гледа или като пич от играта Монополи, или като Гордън Гекко от Уолстрийт.
Имало едно време, което може да е било истина. В края на краищата, вече богатите мъже бяха тези, които имаха свободни пари и време, за да се посветят на фондовия пазар.
Но това вече не е така. До голяма степен благодарение на интернет, инвестирането е демократизирано. Всъщност можете да започнете само с няколко долара.
Всеки — независимо от възраст, пол, доход и т.н. — може започнете да инвестирате днес.
Защо да инвестирате парите си?
Чувал съм същата история от много хора, които познавам: „Какъв е смисълът на инвестирането? Имам толкова малко пари, за да инвестирам, останали след плащането на сметките ми. Или няма да направя достатъчно, за да направя разлика, или ще загубя всичко! "
Първо най-важното. Ние тук в Investor Junkie със сигурност не искаме да загубите всичко. Ето защо ние предупреждаваме хората срещу рисково поведение като дневна търговия. Нашата цел е да ви осигурим безопасни и устойчиви начини да увеличите парите си за важни събития като пенсиониране или образование на вашите деца. Ние със сигурност не искаме да залагате на това ценно гнездо!
Що се отнася до другия момент - да нямаш много пари започнете да инвестирате — ще се изненадате колко малко стига дълъг път. Това е благодарение на силата на сложната лихва.
Със сложна лихва, времето е на ваша страна.
Да речем, че сте на 25 години и можете да обедините $ 5,000 годишно, за да инвестирате. Това са пари, които може да сте натрупали от ваканционни бонуси от шефа си и чекове от рождени дни от добрата леля Мейбъл.
Както и да е, ако инвестирате $ 5,000 всяка година за 40 години, когато сте 65 и сте готови да се пенсионирате, ще сте похарчили само $ 200,000. Но ако вложите тези пари в сигурна инвестиция с, да речем, 7% годишна възвращаемост, ще сте направили $ 1,068,048. Повече от $ 1 милиона!
И ако увеличите месечните си вноски, ще видите още повече пари, когато дойде време да се пенсионирате. Разбира се, въпреки че Millennials са напълно готови да се възползват пълноценно от комбинирането, всеки може да се възползва.
Но колкото по-скоро започнете да инвестирате, толкова по-добре - дори ако сте тийнейджър.
Ето някои основни стъпки, които трябва да предприемете, когато започнете пътуване за изграждане на богатство.
Кога е подходящото време да започнем да инвестираме?
Отговорът на този въпрос трябва да бъде невъзможен. Очевидният отговор е точно сега! Помнете, както казах по-горе, времето е на ваша страна. Така че извлечете максимума от това предимство.
Сега, разбира се, как инвестирате и за какво трябва да инвестирате, може да варира с възрастта. Например, ако сте на възраст 30, имате няколко десетилетия, преди да се пенсионирате. Можете да играете с дългосрочни инвестиции, като акции, които биха били твърде рискови за някой, който се намира на мястото на пенсиониране. В крайна сметка, запасите могат да загубят стойността си бързо, но ако имате 30 повече години, преди да имате нужда от тези пари, можете да си позволите да направите това.
Ако сте по-близо до възрастта за пенсиониране, искате да се съсредоточите върху поддържането на това, което вече имате. По-безопасни и по-стабилни инвестиции - особено там, където има дивиденти - са по-добър избор за вас.
В какво трябва да инвестирате?
Преди да започнеш инвестиране на парите ви, трябва да имате разбиране за различните видове класове активи, достъпни за инвеститорите днес. Можем да дефинираме „клас активи“ просто като група от подобни видове инвестиции. Можете да инвестирате в един клас активи или в няколко. Комбинацията от класове активи може да ви даде добре закръглено портфолио, което може да издържи на възходи и падения. Например недвижимите имоти може да се покачват, докато акциите падат! Комбинацията от класове активи във вашето портфолио често се нарича разпределение на вашите активи.
Ето основните класове активи за инвеститорите:
Акции: Основно акции. Вие притежавате акции в нещо.
Фиксиран доход: Също известен като дълг. Заемате пари на правителство или институция и ще получавате взаимна лихва. Примерите включват облигации и депозитни сертификати.
Парични средства: включително парични еквиваленти. Можете например да инвестирате парите си в спестовна сметка за изплащане на лихви.
Недвижими имоти: Тук притежавате физическо имущество.
Стоки и благородни метали: Както при недвижимите имоти, вие притежавате физическо нещо - било то злато, масло или свински коремчета. Можете да ги търгувате, но за щастие рядко трябва да ги завладеете.
Фючърси и други деривати: Вие притежавате сделки (фючърси, опции и т.н.), чиято стойност зависи от базисния актив. Това е сложно, но можете да прочетете повече тук.
Какъв е Вашият стил на инвестиране?
Ако сте като повечето от нас, вие сте придобили приспива в една от тези шантави Facebook викторини: Кои Star Trek Alien сте? Кои миришещи френски сирена отговарят на вашата личност? Знаеш тренировката.
Е, ето един, който всъщност е полезен: Какъв е Вашият стил на инвестиране?
Единственият начин наистина да отговорим на този въпрос е да бъдем честни със себе си. Проверете двата основни профила на инвеститорите и определете кой е най-подходящ за вашия инвестиционен стил.
С какво се съгласявате?
„Предпочитам да имам професионалист, който да управлява инвестициите си за мен.” Ако предпочитате „да го поставите и забравите“, ще бъдете най-щастливи, като използвате съветник за робо. Те правят тежката работа за теб! Въпреки това, може да откриете липсата на контрол върху това, което инвестирате в ограничаване.
„Обичам да правя проучвания и сами да правя инвестиции.“ Предпочитате ли да използвате практически подход? Ако получавате тръпка от научните изследвания и имате контрол върху това, което е във вашия портфейл, вие сте DIY вид инвеститор. Вие ще направите най-доброто, като намерите най-добрия брокер на акции, подвивате ръкавите си и се захващате за работа.
Изберете Вашата инвестиционна стратегия
Преди да започнете да инвестирате, трябва да помислите какъв тип стратегия искате да използвате. Тази стъпка включва определяне на финансовите Ви цели - включително за какво спестявате и инвестирате, кога ще се случи това събитие и колко ще ви е необходим.
Има много различни финансови стратегии, от които можете да избирате, от акции и фондове до недвижими имоти и от партньорски към партньорски заеми. Някои стратегии ще изискват от вас да бъдете активно ангажирани в инвестирането, докато други са „настройте и забравете“.
Не всички инвестиционни стратегии ще работят за всички хора. Ето защо трябва първо да разгледате финансовата си ситуация - както настояща, така и бъдеща.
Ето кратко описание на някои от най-популярните инвестиционни стратегии:
Buy-and-Hold Investing: Вие сте в него в дългосрочен план. Тази дългосрочна стратегия включва закупуване на акции сега и задържането им в продължение на години, когато те се надяват да струват повече.
Инвестиране на растежа: Много от тези пиеси са по-краткосрочни от това, което ще получите с покупката и задържането. С инвестиране в растеж купувате акции, чиито приходи се очаква да надминат пазара като цяло.
Недвижими имоти: Независимо дали става дума за закупуване на дялове в проект за групово финансиране или за ремонт и преобръщане на къща сами, инвестирането в недвижими имоти може да бъде сред най-доходоносните и краткосрочни инвестиции там навън. Има обаче и много рискове.
Кредитиране от равнопоставени партньори: за нашите цели това включва използването на платформа като Lending Club или Prosper. Инвестирате в лихвоносни дългови ценни книжа, които не са без риск, но имат огромен потенциал за инвеститорите.
Създадохме ръководство с някои добри начални места за начинаещи. Обърнете внимание и си задайте няколко въпроса, преди да решите какъв път ще следвате в инвестиционното си пътуване.
Как да дефинирате своя инвестиционен бюджет
ОК, така че бюджетът може да получи лошо рап (и може би не всеки трябва да има такъв). Но в действителност наличието на бюджет може да бъде изключително полезно, когато става въпрос за спестяване на средства за използване за инвестиране. Когато правите бюджета си, не забравяйте да включите много средства за инвестиране.
Сега има много методи за създаване и поддържане на бюджет. Не е задължително това да е ракетна наука. Можете да използвате електронна таблица и само хартия и химикалка. Или можете да използвате една от полезните онлайн услуги, които извършват тежката работа за вас. (Betterment има свободен бюджет и софтуер за лични финанси, който ние препоръчваме.) Това е също така и robo съветник, така че можете да започнете да инвестирате веднага в същото време!
Намаляване на таксите и разходите на фонда
Инвестиционните разходи - т.е. такси - могат да поемат огромна част от вашите доходи. Така че се уверете, че не сте излъгани.
Има много различни видове такси - всичко - от разходите за поддържане на сметка до товари от взаимния фонд. И има много начини да се намалят или дори избягват напълно!
Всеки вид инвестиция носи своя собствен набор от такси. Най-често срещаните такси обаче ще видите:
Такси за поддръжка на профила: Обикновено годишната такса под $ 100. Тази такса често се отказва, след като достигнете минимален баланс в инвестиционната си сметка.
Комисионни: фиксирана сума за сделка или фиксирана сума плюс процент на сделка. Тази сума ще варира в зависимост от вашия брокер и средствата, в които инвестирате.
Натоварвания на взаимни фондове: или от предния край, и от края, или от комбинацията от двете. Това понякога може да бъде отменено, ако средствата се държат в брокерски сметки при същия брокер.
12b-1 Такси: Вътрешно таксувани такси за взаимни фондове. Това ще намали стойността на вашия фонд с до 1% и ще се приспада автоматично всяка година.
Такси за управление или съветник: Такса, платена на съветник, който управлява профилите ви. Това може да доведе до хиляди долари на година, което може да се избегне, ако вместо това управлявате собствения си профил.
Прегледахме няколко продукта, които са безплатни. Всъщност, един от любимите ни консултанти, Wealthfront, е безплатен за сметки под $ 5,000. Това го прави чудесно място за започване.
А ако търсите безмитен борсов агент, имате късмет. Конкуренцията в това пространство се загрява, което означава, че някои брокерски компании намаляват таксите си до нула. Робинхус е водещ, но дори и любимият Firstrade е отишъл без такса.
Разпределение на активите
ОК, така че тази стъпка е критична. Разпределението на активите е стратегията, с която разделяте инвестиционния си портфейл между няколко различни категории активи. Те могат да включват акции и облигации, но също и недвижими имоти, алтернативни инвестиции и дори пари в брой.
Целта на разпределението на активите е да минимизирате риска, като поддържате разнообразното портфолио. Това просто не поставя всичките си яйца в една кошница.
Разпределението на активите определено не е един размер. Съществуват няколко метода и модела за определяне на това кое разпределение е подходящо за вас.
Тук, в Investor Junkie, ние сме склонни да предпочитаме моделите за разпределение, които използват модерната теория на портфейлите. Известна също и от акронима „MPT“, тази стратегия ви помага да намалите риска от връщане, като разнообразите портфейла си в много активи. MPT поддържа, че класовете активи не са свързани помежду си. Тъй като един актив намалява стойността си, друг може да се покачи. Когато някой прескочи, още един заг.
Като цяло, robo съветниците използват съвременната теория на портфолиото в алгоритмите си, за да помогнат да направите портфолио за вас.
Какво да правим по-нататък
ОК, така че сега, когато разгледахме основите на това как да инвестираме, е време да започнете! Но не се притеснявайте - няма да ви отрежем. Тук, в Investor Junkie, ние сме направили нашата мисия да ви помогнем на всяка стъпка от пътя.
Дори ако сте DIY инвеститор и решите да увеличите нивото, ще намерите статии за всичко - от деривати до недвижими имоти.
Но за момента ето домашното задание:
Ако сте DIY инвеститор, изберете борсов посредник. Прегледахме най-популярните онлайн посредници за отстъпки. Ето ръководство за избор на правилния борсов брокер, а ето и обобщение на любимите ни борсови брокери за начинаещи инвеститори .
Ако сте “настройте и забравите” инвеститор, изберете робо съветник. Съветниците на Robo са демократизирали персонализирани финансови съвети, което ги прави достъпни за хора, които не могат да си позволят традиционен съветник. Един велик съветник ще вземе под внимание цялостната ви ситуация: колко трябва да инвестирате, колко време трябва да инвестирате и какъв е вашият риск. Ето нашите любими роботни съветници за 2019.
Не забравяйте, че първоначално инвестирането може да изглежда обезсърчително, но не трябва да бъде ужасяващо изпитание. Ако правите вашите изследвания и старание - и играете безопасно с трудно спечелените пари - трябва да сте на път към здравословно и стабилно финансово бъдеще.
Няколко термина, които трябва да знаете
Независимо дали сте избрали да наемете един съветник на робо или да го направите сами, има няколко термина, които трябва да знаете, когато започнете да инвестирате.
Наличност: Акциите са дял от собствеността в една компания. Той представлява иск върху приходите и активите на това дружество. Като цяло, когато една компания се представя добре, стойността на акциите нараства. И когато компанията не отговаря на очакванията… е, тя се понижава. Ето нашето ръководство за това как да инвестираме в акции
Бонд: Закупуването на облигации е заем на компания или правителство (федерално, държавно или общинско). Облигациите имат падежни дати, в които можете да ги накарате и да съберете лихвите.
Взаимни фондове: взаимният фонд събира пари от много инвеститори и ги инвестира в активи като акции и облигации.
Cash: Да, това са зелените бележки във вашия портфейл. Но по отношение на портфейла, паричните средства обикновено се отнасят за компактдискове (депозитни сертификати), сметки на паричния пазар или съкровищни бонове.
Съотношение на разходите: Ще видите този термин, когато става въпрос за взаимни фондове. “Коефициентът на разходите” се отнася до разходите за притежаване на фонд, включително годишни такси за поддръжка и администрация, както и разходите, които взаимният фонд поема за реклама.
Съотношение цена-печалба: Когато разглеждаме основите на акциите, съотношението цена-печалба (или съотношение P / E) е важно. Тя разглежда цената на акциите на компанията, тъй като тя се отнася до нейните приходи. Ниското P / E на 10 или по-малко означава, че компанията не се справя толкова добре. Но по-високото не е непременно по-добро - съотношението над 25 може да е знак, че индустрията ще се спука балонче.
================================================== ==================
YOUTUBE ВИДЕО ТЪРГОВИЯ В РЕАЛНО ВРЕМЕ
================================================== ==================